大陆网民如何看待房地产新政？降首付政策？用户吐槽：陪他耍耍，六倍杠杆真敢玩！
降首付，15%还是30%？抖音用户都在讨论！
降首付后，多付首付更划算吗？
购房者必看：降首付后，如何做出最优选择？
降首付：多付首付vs最低首付，哪个更划算？
抖音的内容，代表着中国最普通老百姓的观点。对于此次的降首付、降利率的政策，整体而言，抖音的风向是负面的，调侃居多。
“不急，陪他耍耍。”
“原来打渔的时候用 30cm的渔网，后来用20cm的渔网，现在都用15cm的渔网了”
“六倍杠杆，炒比特币都不敢这么玩。”
各种网红也都是在提示背后的风险，认为政策是一个毒药。
但是，现实的情况是，国内的房产与教育存在绑定，面对上学刚需，部分家长存在必须买房的现实情况。
在这种情况下，面对15%的首付，我们到底应该去按照最低的首付比例去购房？还是所谓的降低风险，首付多付一点，减轻每月压力呢？
这是一个数学题：
假设小明需要在广州购买首套住房，房屋价值为经典的300万人民币。
1、新政出来之前，小明需要准备90W的首付，家庭组合贷款公积金的额度为100W（利率3.1%），商业贷款110W（利率LPR基准 3.95%）
每月还款额：9490元
利息总额：1316426
平均贷款利率：3.545%
2、新政出来之后，小明需要准备45W的首付，家庭组合贷款公积金的额度为100W（利率2.85%），商业贷款155W（利率LPR-55bp 3.4%）
每月还款额：11010元
利息总额：1413432
平均贷款利率：3.184%
整体对比：
新政降低了房贷利率，的确减轻了大家的购房成本。但问题是，首付比例到底是高一点好，还是干脆就付最低的15%呢？
以上面案例为例，选择低首付，你手上会多出45万元现金。当然，这笔钱你最终还是要还，相当于以3.4%的商贷利率在使用它。现在国内很难找到3.4%左右的无风险投资渠道。
但我们知道，全球无风险收益率的定锚为3个月期美国国库券的收益率，而最新一期的美国“3个月期国库券”中标收益率为5.08%。
同时在2024年5月8日的今天，港资银行的美元活期货币基金收益率能到5.5%，或者，假如投S&P你觉得每年能涨超过3.4%不？
显然，假如你的家庭具有离案账户的配置的话，此时此刻，这45万的现金，美元活期利息一年24750元，利差为2.1%，每年能净赚9450元人民币。
会有聪明的朋友指出：
美国经济崩溃，维持不了这么高的利息，降息了怎么办？！
中国经济彻底腾飞，出口猛增，外汇顺差太大，人民币抵挡不住，要升值怎么办？
美国崩溃，西方崩溃，风景这边独好，华人大量回流，巨额资金回流，人民币升值压力过大怎么办？
中国经济出现过热，中国央行不得不加息应对，LPR利率涨了怎么办？
外国人抢着来做生意，FDI爆棚增长，美元流入挡都挡不住了，怎么办？
我的答案是：
你说的都对，都东升西降了，恭喜你，你6倍杠杆买的房子，将成为全球最抢手的资产，你赢麻了。
另外一种绝对不可能发生的情况：老龄化、巨额债务、人口断崖、非STEAM的文盲天团再战20年、pink left、war fever，让本币变成草纸一张。那手持美元的你，在怕什么？
